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定期定額扣款 月頭月尾最得利陳欣文　定期定額投資國內基金，到底月初、月中或月底扣款最划算？過去 ，銀行理專都建議「不要選擇月底扣款，因為經理人月底作帳，讓績 效好看，通常淨值會較高，所扣款得到的單位數會較少」，所以很多 人選擇月初或月中扣款，不過，最近國內有投信計算出每月二十二日 扣款最賺，打破該項迷思。而無論哪天扣款報酬表現最佳，年報酬差 距都非常小，因此投信業者還是建議投資人與其去找哪天扣款最賺不 如落實持續扣款的原則，才是上策！ 　淨值高 單位數相對少 　小陳去銀行選了兩檔基金，決定用定期定額方式來替自己存退休金 ，在選好基金後，銀行理專問他：那你打算在哪天扣款呢？建議你最 好不要在月底，因國內基金通常月底要作帳，基金淨值比較高，你扣 到的單位數會比較少，對於過去從未定期定額投資基金的小陳來說， 實在想不到哪天扣款還會影響報酬？因此想知道到底哪天扣款最賺？ 可以賺多少呢？可不希望自己因為扣款日選擇錯誤，影響基金表現。　　其實，國內投信確實過去有針對月底扣款最不划算的數據佐證。例 如元大投信針對旗下基金長期追蹤的結果顯示，比較每個月八、十八 、二十八日扣款的定期定額投資的績效表現（見表），結果發現，不 論投資年限三年、四年或是五年，整體基金平均報酬率均以八日扣款 表現最佳，不過和表現較差的十八日和二十八日扣款日相比，差距頂 多僅有○．三％。　　逢22日扣 報酬勝一籌 　不過，最近也有投信有新的統計數據發現，月底扣款最划算，突破 過去大家一直認為應該月初扣款的想法。　　新光投信統計九十一年到去年第三季定期定額扣款旗下國建基金報 酬表現發現，每月的二十二日扣款累積報酬達五四．七九％最高，反 倒是在十日扣款表現稍差，但也有五三．○四％，計算下來每年報酬 只差○．三％。　　薪水入帳時 最宜扣款 　既然不論月底或是月初定期定額扣款投資國內基金，都可能出現比 較賺或是績效差一點的情況，且差距都很小。因此投信投顧業者建議 投資人不用太介意哪天扣款，反而應該以自己資金狀況來決定。　　摩根富林明投顧就建議投資人應該從個人本身的資金調度習慣與需 求去做考量。例如每個月的資金調度都是剛好的投資人，建議扣款日 不妨薪水入帳的次日，至少也要緊跟著薪水入帳日。這樣一來 可以 強迫自己進行儲蓄，二可避免扣款日離領薪日太遠，造成資金調度吃 緊，讓定期定額因此扣不到錢而錯失潛在的投資機會。2006/10/05 05:00:00 時報資訊）

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